En general pedimos un crédito cuando queremos hacer realidad un proyecto personal: un emprendimiento, un departamento o una casa. Para que eso sea posible, los bancos deben decir si, una barrera necesaria para poder contar con el financiamiento e invertirlo en dicho proyecto. Pero ¿qué hace que los bancos se inclinen por esa decisión?
Para acceder a un crédito se requiere que las instituciones financieras evalúen cuidadosamente a los solicitantes. Y en el sistema tradicional, esta evaluación pondera principalmente deudas, sueldos e historial crediticio, dejando fuera muchas otras variables que pueden reflejar mejor el comportamiento financiero de una persona o empresa.
Asegurando el si
La buena noticia es que si la institución financiera utiliza la tecnología de Open Finance, es más probable que se incline por un si. Con esto nos referimos a la posibilidad de contar con información completa, actualizada y confiable de las personas o empresas que se requiera evaluar. Así, la banca entrega más poder a los consumidores, haciendo del proceso uno mucho más transparente y seguro.
Que los bancos digan si, se debe principalmente a cuatro razones:
- Evaluación de riesgo más precisa:
Una de las razones por las que los bancos pueden negarse a otorgar créditos a los clientes es debido a un historial crediticio negativo o insuficiente. Sin embargo, con Open Finance, los bancos pueden acceder a una variedad de datos financieros de empresas y personas, y de transacciones en tiempo real, lo que les permite evaluar de manera más precisa el riesgo de crédito de un cliente. Esto puede ser especialmente útil para clientes que tienen un historial crediticio limitado o negativo.
- Ampliación de la base de datos:
Otra razón por la que los bancos pueden negar créditos a los clientes es debido a ingresos insuficientes. Con Open Finance, los bancos pueden tener acceso a una mayor cantidad de datos sobre los ingresos de un cliente, lo que les permite determinar de manera más precisa si son elegibles para un préstamo. Esto puede ser especialmente útil para clientes que trabajan como freelancers, independientes o tienen ingresos provenientes de múltiples fuentes, como un departamento en arriendo.
- Garantías Alternativas:
Si el cliente no tiene suficientes garantías para respaldar el préstamo, los bancos pueden no estar dispuestos a otorgarles un crédito. Sin embargo, con Open Finance, los bancos pueden tener acceso a información sobre los activos de un cliente que no necesariamente se consideran garantías tradicionales, como su historial de pagos de servicios públicos o de telefonía móvil. Estos activos pueden ser utilizados como garantías alternativas para respaldar un préstamo.
- Evaluación más rápida:
Con Open Finance, los bancos pueden obtener acceso a información en tiempo real sobre la situación financiera de un cliente. Esto puede permitir una evaluación más rápida y precisa del riesgo, lo que puede aumentar la probabilidad de que el cliente reciba un préstamo. Esto es especialmente útil para los clientes que necesitan financiamiento con urgencia.
Con Open Finance es posible aumentar la probabilidad de que los clientes obtengan créditos y ayudar a los bancos a tomar decisiones de préstamo más informadas.
¿Cómo lo hacemos en Floid?
Somos una fintech que permite que personas y empresas puedan compartir su información con terceros, para un onboarding y flujos de evaluación más rápidos. Con nuestra tecnología de Open Finance, a través de una sola API, las instituciones financieras obtienen acceso (con la autorización del usuario) a datos de forma instantánea para analizar y clasificar flujos de ingresos, obtener una descripción completa de la asequibilidad del solicitante a crédito y detectar patrones de riesgo predictivos.
Esto implica acelerar el proceso de originación de productos, y aumentar el alcance actual que tienen los bancos.
Si quieres saber más de nuestros productos, te invitamos a descargar la guía “El Open Banking como herramienta para las evaluaciones de riesgo” para comprender en detalle la solución que ofrecemos.
En Floid ampliamos la disponibilidad de datos en Latinoamérica, mientras potenciamos la inclusión financiera.
