En un mundo con tecnologías cada vez más veloces y fluidas, muchas personas esperan que la apertura de una cuenta bancaria sea tan simple como abrir sesión en una red social. Y es que los consumidores son cada vez más exigentes, especialmente la generación Z que ha crecido en un entorno instantáneo y siempre activo.
Para que los usuarios jamás digan “no espero nada del banco y aun así logra decepcionarme”, es fundamental reducir al máximo las fricciones que elevan las tasas de abandono. La pregunta es cómo lograrlo. Y la respuesta puede estar en las tecnologías de Open Banking y Open Finance que llegaron para agilizar los procesos en la industria financiera.
Revisemos algunos datos…
Un estudio de Signicat arrojó resultados interesantes respecto al comportamiento de los clientes bancarios el año 2020. En el informe se encuestó a 4000 consumidores de Reino Unido, Alemania, Países Bajos, Bélgica, Suecia, Finlandia y Noruega. Veamos algunas cifras:
- 63% abandonó las aplicaciones bancarias en 2020.
- 68% espera un proceso de onboarding 100% digital a raíz del COVID-19.
- 32% se niega a iniciar una solicitud si se exige llevar documentación a una sucursal física.
- 36% de la generación Z siente que el proceso de onboarding es más largo de lo que esperaba y, por lo tanto, los bancos los están perdiendo.
- 60% valoraría usar su identidad digital para acceder a servicios internacionales.
Un dato clave es que esta investigación se llevó a cabo en plena pandemia. Es decir, captura el sentir de los ciudadanos que han visto cómo los canales digitales se convirtieron en prácticamente la única opción. Además, tienen la necesidad de que la banca responda de manera rápida, segura y eficiente respecto a su dinero, especialmente en contextos de recesión económica.
La importancia del onboarding
Esta exigencia actual de los clientes es uno de los aspectos que viene a solucionar la tecnología de Open Banking y Open Finance. Por ejemplo, en el proceso de onboarding o incorporación de clientes que es un servicio crítico para las instituciones financieras.
La banca abierta permite que tanto usuarios como empresas pueden compartir datos con terceros bajo su consentimiento. Todo de manera digital y sin las fricciones típicas que hacen que los solicitantes se den por vencidos antes de completar los formularios.
Citemos un caso: en lugar de que una persona tenga que adjuntar una carpeta con su situación tributaria, el banco puede conectarse en segundos con el organismo de impuestos internos de su país y así analizar rápidamente si cumple con los requisitos de incorporación.
Esto trae como consecuencia una mejor experiencia de los clientes, ya que las entidades financieras pueden incorporarlos ágilmente sin papeleos engorrosos de por medio. El proceso de onboarding es más fluido, los usuarios se llevan una impresión positiva y las posibilidades de conversión aumentan. Además, como los datos se obtienen directamente de la fuente se minimizan errores y fraudes, entregando más seguridad.
Más inclusión, más posibilidades de conversión
Uno de nuestros pilares como Fintech es promover la inclusión financiera en Latinoamérica. Creemos que todavía existe un vacío gigantesco en cuanto al alcance de los productos y servicios que ofrecen las instituciones financieras.
Nos referimos a los sectores de la población que aún se encuentran en los márgenes porque cuentan con un currículum financiero manchado o no tienen un historial crediticio. Las empresas de financiamiento, como bancos y cooperativas, deberían considerar a estos usuarios y verlos como una oportunidad para generar nuevas conversiones.
Estamos hablando, por ejemplo, de personas que sí pueden ser sujetos de crédito como los estudiantes que trabajan, los inmigrantes que por no contar con un historial financiero en el país no cumplen con todos los requisitos, o bien las pequeñas empresas o emprendimientos que no califican para la banca de microempresas.
Evaluaciones de riesgo
Otro campo donde el Open Banking puede marcar la diferencia es en las evaluaciones de riesgo. En este proceso de selección, las entidades buscan conocer con datos concretos si un cliente potencial podría ser riesgoso para la compañía.
Al evaluar a un usuario con la tecnología de banca abierta, se puede tener acceso a su comportamiento financiero a través de una API conectada a diferentes instituciones del mercado. Por ejemplo, los bancos, las fuentes fiscales y los fondos de pensiones.
Lo más interesante es que se cambia la forma en que operan los buró de crédito, que generalmente incluyen sólo información negativa como moras y deudas activas. Aquí también entran en la ecuación los datos positivos como créditos vigentes, capacidad de ahorro e inversiones. El mapa es más completo, haciendo que los procesos de evaluación de riesgo sean convenientes, confiables y asertivos.
Conciliación bancaria
Otra de las soluciones que hacen la vida más fácil a ti y tus clientes es la conciliación bancaria. El hecho de automatizar los procesos contables permite descomprimir tu fin de mes y entregar un mejor servicio a tus usuarios.
Entre los productos listos para usar que ofrece Floid se encuentran los siguientes:
- Conciliación bancaria vía API: puedes disponibilizar cartolas bancarias para tus clientes o automatizar la configuración de documentos contables directamente desde el banco de tu empresa.
- Declaraciones fiscales y reguladores: cuentas con la capacidad de digitalizar los procesos para informar a los reguladores gubernamentales o fiscales que correspondan a tu actividad.
Las cifras de conversión de Floid
Con la tecnología de Floid potencias los flujos de evaluación y onboarding sin fricciones. A través de una API puedes conocer y autenticar a tus usuarios en segundos, evaluarlos con información positiva y mejorar tus conversiones.
El widget se instala directo en tu plataforma y así puedes conectarte con las fuentes de información financiera y personal de tu consumidor. En definitiva, analizas su situación de manera rápida, confiable y protegida.
A mayo de 2022, del total de sesiones en el viaje del usuario, un 88,5% sesionó en el formulario del widget y un 86,2% completó el proceso ingresando sus credenciales, lo que corresponde a un porcentaje de conversión muy alto.
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