El 4 de mayo de este año entró en vigencia un nuevo artículo en la Ley Pro- Consumidor, sobre la Protección de los Derechos de los Consumidores (“LPDC”).
Este nuevo reglamento establece disposiciones para la evaluación de la solvencia económica de los clientes por parte de las instituciones financieras, y tiene como objetivo proporcionar a los consumidores una mayor transparencia y protección al momento de solicitar productos financieros.
Estas disposiciones incluyen la obligación de las instituciones financieras de evaluar la capacidad de pago de los clientes antes de otorgarles créditos u otros productos financieros, así como la entrega de información clara y comprensible sobre las condiciones y riesgos asociados a dichos productos.
En Floid tenemos la solución. Ofrecemos a nuestros clientes la posibilidad de evaluar a sus consumidores y analizar su solvencia económica de manera eficiente y precisa.
La evaluación de riesgo con Floid
La nueva normativa implica entregar más control de la información a los consumidores, siendo ellos quienes autorizan compartirla con un tercero, aumentando la protección de los datos. Con Floid, quienes buscan acceder a un crédito pueden compartir su información de renta, antigüedad laboral y otras informaciones financieras con los bancos e instituciones. Así, nuestros clientes pueden acceder de forma instantánea, y con expresa autorización del usuario, a esta información a través de una API, para evaluar el riesgo de sus clientes antes de entregar un crédito. El acceso a estos datos sirve para analizar y clasificar flujos de ingresos, su capacidad de pago, obtener una descripción completa de asequibilidad del solicitante y detectar patrones de riesgo predictivos.
Así, nuestros clientes obtienen tasas de conversión más altas, ya que ofrece a sus usuarios una experiencia digital ágil y sin fricciones; una verificación representativa de ingresos tanto de trabajadores dependientes como independientes; la posibilidad de mejorar el coeficiente de Gini; y, reducir el riesgo de fraude en créditos tanto para personas como para empresas o pymes.
Esto permite a las instituciones financieras cumplir con las disposiciones del reglamento al realizar una evaluación adecuada y segura. Entregamos un reporte sobre las métricas de salud financiera de tus usuarios, que contiene las deudas, datos de empleo e ingresos, su actividad económica y boletas de honorarios.
A su vez, los consumidores saben qué y cómo los están evaluando, haciendo que el proceso sea mucho más transparente. La entrega de la información viene directamente de las fuentes, con autorización del usuario, haciendo el proceso más seguro y ágil. Esto da como resultado que entre el proceso de solicitud de un crédito y la incorporación del cliente a una institución financiera pase muy poco tiempo, aumentando la colocación de crédito.
La seguridad es nuestro foco
Con nuestra tecnología de Open Finance, tus clientes podrán compartir su información financiera, sabiendo que sus datos están seguros y resguardados.
Entre nuestras políticas de ciberseguridad, está la realización de pruebas constantes de Ethical Hacking (tal como lo exigen los grandes bancos). Además, contamos con la certificación ISO 27001 y establecemos acuerdos oficiales con los bancos para asegurar que las conexiones sean seguras. Además, la información viaja con los protocolos de encriptación recomendados por el estándar ISO 27001.
Al implementar los controles adecuados, como la gestión de accesos, el cifrado de datos y la gestión de incidentes, Floid asegura que los datos estén protegidos contra amenazas internas y externas. De esta forma, fomenta una gestión proactiva de riesgos al identificar y evaluar las posibles amenazas, e implementar medidas para mitigar esos riesgos. Esto garantiza que se realicen evaluaciones periódicas de seguridad y se tomen medidas anticipadas para abordar los riesgos de seguridad emergentes.
Contacta a ventas para eficientar tu negocio con Floid, y cumplir con las normativas vigentes sobre la entrega de créditos.
